未來(lái)的世界，就是科技和互聯(lián)網(wǎng)改變，互聯(lián)網(wǎng)金融將如何深刻地作用于我們的日常生活，它將面臨怎樣的“顛覆”？又有哪些正確的打開(kāi)方式？更關(guān)鍵之處在于，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)業(yè)者和從業(yè)者來(lái)說(shuō)，這場(chǎng)對(duì)話道出的一些真相是今后避無(wú)可避的“必然“。

一、未來(lái)是不共享無(wú)財(cái)富的時(shí)代

“共享”是凱文·凱利預(yù)測(cè)的關(guān)鍵詞之一，他更提出了“使用權(quán)大于所有權(quán)”的概念。Uber是世界上最大的出租車公司，卻沒(méi)有一輛汽車；Facebook是全球最大的媒體公司，卻不創(chuàng)造內(nèi)容；阿里巴巴是世界上最大的零售商，也沒(méi)有庫(kù)存。

這意味——所有權(quán)不再重要，使用權(quán)才最重要?！坝熊嚳梢杂靡葥碛幸惠v車更重要”，凱文·凱利說(shuō)道。

相比其他行業(yè)，未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融才是將“共享”刻入基因的典型案例，“當(dāng)我們的錢(qián)沒(méi)有花出去的時(shí)候，它們并沒(méi)有產(chǎn)生更多的價(jià)值，當(dāng)把錢(qián)的使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給別人之后，別人能用你的錢(qián)做很多事，以此實(shí)現(xiàn)更大的價(jià)值，這將是未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的根本性動(dòng)力之一。甚至可以說(shuō)，未來(lái)是‘不共享無(wú)財(cái)富’的時(shí)代?！?/span>

不過(guò)，在社交網(wǎng)絡(luò)中早已成為常識(shí)的“共享”行為，在金融領(lǐng)域的實(shí)踐仍然較為初級(jí)。統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，2015年中國(guó)儲(chǔ)蓄率達(dá)到50%，而全球平均水平僅為19.7%，中國(guó)居民資產(chǎn)收入占比僅為7.92%，遠(yuǎn)低于國(guó)際平均水平。

與多方面的因素有關(guān)，一是居民投資渠道受限，居民資產(chǎn)穩(wěn)定增值空間小；二是受傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)觀念影響，人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資存在一定抵觸心理；三是與民生現(xiàn)實(shí)相關(guān)，當(dāng)前我國(guó)社會(huì)保障體系不夠完善，儲(chǔ)蓄率居高不下反映了居民對(duì)未來(lái)支出的預(yù)期，高額的儲(chǔ)蓄率、充足的居民資產(chǎn)，都反映了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的巨大潛力。這個(gè)長(zhǎng)尾市場(chǎng)覆蓋了中國(guó)最大的群體，他們是個(gè)性化金融服務(wù)的市場(chǎng)空白。互聯(lián)網(wǎng)不僅顛覆著產(chǎn)業(yè)形態(tài)，它也在孕育著全新的‘互聯(lián)網(wǎng)文化‘。未來(lái)是不共享無(wú)財(cái)富的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)第一次為我們提供了一個(gè)公平普惠的金融環(huán)境。

二、建構(gòu)一個(gè)社會(huì)的信任基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)金融不可缺席

數(shù)據(jù)越來(lái)越重要。未來(lái)的物聯(lián)網(wǎng)將會(huì)搜集越來(lái)越豐富的個(gè)人數(shù)據(jù)，而在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，這些數(shù)據(jù)最終將提供越來(lái)越廉價(jià)、越來(lái)越精準(zhǔn)的征信體系。未來(lái)沒(méi)有人能夠獨(dú)家壟斷用戶信息，因?yàn)檫@個(gè)數(shù)據(jù)來(lái)源太多元，類目太繁雜，也足夠龐大。沒(méi)有單獨(dú)個(gè)體能夠壟斷信息全貌，設(shè)置壟斷壁壘相當(dāng)于自絕后路。

所有先前無(wú)法測(cè)量的東西都被量化、數(shù)字化，并且可以被追蹤。我們無(wú)法讓這個(gè)機(jī)制停止追蹤，因此每個(gè)人都有義務(wù)尊重信息的完整，負(fù)責(zé)任地分享信息并接受他人監(jiān)督。隱私只能通過(guò)信任獲得，而信任需要穩(wěn)固的身份作基礎(chǔ)。結(jié)果是信任越多，責(zé)任越大，情況越好。

評(píng)價(jià)一個(gè)社會(huì)的信任基礎(chǔ)，看互聯(lián)網(wǎng)金融；建構(gòu)一個(gè)社會(huì)的信任基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)金融不可缺席?；ヂ?lián)網(wǎng)金融承擔(dān)了建構(gòu)“信任基礎(chǔ)、責(zé)任基礎(chǔ)”的必然義務(wù)，夸張一點(diǎn)說(shuō)，作為直接關(guān)聯(lián)財(cái)富的敏感領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融承擔(dān)的還要更多一點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)并沒(méi)有改變金融風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)，但它把受眾范圍無(wú)限擴(kuò)大化了，它與每一個(gè)受眾的連接都是在建立一個(gè)信任渠道，未來(lái)社會(huì)的信任基礎(chǔ)從哪里來(lái)？就要從這些小微的個(gè)人和細(xì)節(jié)里一點(diǎn)點(diǎn)建設(shè)。

三、互聯(lián)網(wǎng)將使金融成為一種生活方式

這些主宰者必然是一種新生活方式的發(fā)起者、普及者”，許建文判斷，金融的全民化、生活化即將到來(lái)。更多參與，更多智慧，更高效率，更大價(jià)值，互聯(lián)網(wǎng)金融將開(kāi)啟全民的‘金融生活‘，參與式金融成為主流，人們不僅僅是金融產(chǎn)品的用戶，還將成為金融的參與者，從方方面面提升金融效率，分享金融價(jià)值。

而從純粹的生活角度看，我們很多人都是在成年以后或更晚才接觸到簡(jiǎn)單的理財(cái)知識(shí)，但在未來(lái)，這一教育過(guò)程被前置到十幾歲、幾歲，被簡(jiǎn)化到人人都可理解和使用；那么金融所蘊(yùn)含的博弈思維、風(fēng)控觀念、契約精神等，在最廣泛的范圍內(nèi)開(kāi)啟了‘金融早教’，可想而知，潛移默化之下，將對(duì)大眾的行為模式、生活方式、精神特質(zhì)產(chǎn)生怎樣的影響?！痹S建文表示，互聯(lián)網(wǎng)＋金融，互聯(lián)網(wǎng)＋教育，互聯(lián)網(wǎng)＋消費(fèi)，將是未來(lái)推動(dòng)社會(huì)生活深刻變化的三個(gè)基石。